גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מפחדים מהעלאת ריבית: הקורונה הטיסה את לקיחת המשכנתאות ב-50% לשיא כל הזמנים

הסיבות: העלאת רף המגבלה להלוואה במשכון הדירה והחשש מעליות ריבית ● סך המשכנתאות שניתנו במרץ 2020 עמדו על כ-9 מיליארד שקל ● משכנתאות בהיקף של כ-1.1 מיליארד שקל הוקפאו ● בבנקים מעריכים כי המשבר יבוא לידי ביטוי בנתוני אפריל

פרויקט בנייה / צילום: איל יצהר, גלובס
פרויקט בנייה / צילום: איל יצהר, גלובס

הקורונה החלה לתת את אותותיה גם בשוק הדיור. מנתונים שפרסם אתמול (ב') בנק ישראל עולה כי בחודש מרץ 2020 נרשם שיא כל הזמנים בלקיחת משכנתה חודשית. בנקאים מדווחים על עומסים גדולים במיוחד שנרשמו בחודש שעבר, ואף על מקרה שבו הוזעקה משטרה לטפל בקטטה שהתפתחה מחוץ לסניף בנק.

בנוסף להתנפלות על משכנתאות חדשות, נרשמה גם התנפלות לקוחות להקפאת משכנתאות ישנות, ובבנק ישראל מדווחים כי בחודש שעבר הוקפאו משכנתאות בהיקף של כ-1.1 מיליארד שקל.

סך המשכנתאות שניתנו בחודש שעבר עמדו על כ-9 מיליארד שקל. הבנק המרכזי לא הציג התפלגות של המשכנתאות (זו אמורה להתפרסם בשבוע השלישי של החודש), ואולם מדובר בביצועים בהיקפים שלא נראו כמותם.

השיא הקודם של לקיחת משכנתאות נרשם בחודש דצמבר 2019, שבו הציבור לקח 7.2 מיליארד שקל, כלומר השיא החדש גבוה מהשיא הקודם ב-25%. בפברואר 2020, שנחשב לחודש טוב מבחינת היקפי משכנתאות, נרשמו ביצועים של 6.1 מיליארד שקל, כך שמדובר בקפיצה של 50% בתוך חודש.

השיא החדש מבטא חששות גדולים בציבור לקראת הבאות. באמצע החודש הקודם פרסם בנק ישראל הקלה במתן הלוואות למשקי-בית, שהתבטאה בהעלאת תקרת ההלוואה לכל מטרה שניתן לקחת מהבנק במשכון הדירה. על-פי ההנחיה, בנק יהיה רשאי להעניק הלוואה לכל מטרה במשכון דירה (כלומר, הרחבת המשכנתה הקיימת של הלקוח, שלא לצורך רכישת דירה), בשיעור מימון של עד 70%, בעוד שעד אז שיעור המימון המקסימלי היה 50% משווי הדירה.

הלוואות מסוג זה הן בדרך-כלל גבוהות ויכולות להגיע למאות אלפי שקלים (תלוי מה שווי הדירה והיקף המשכנתה שרובצת עליה), והן מתאפיינות בריביות נמוכות יותר מאשר בהלוואות לכל מטרה שנלקחות במסלולים בנקאיים אחרים. על כן מעריכים בבנק ישראל כי רבים החליטו לנצל את ההקלה ולקחו הלוואות כאלה. עם זאת, כאמור, לא פורסמו היקפי ההלוואות.

בנקאי משכנתאות בכירים שדיברו עם "גלובס" העלו הסבר אחר. לדבריהם, משכנתאות שבוצעו במהלך החודש הקודם שיקפו ריביות שניתנו ללווים לפני פרוץ הקורונה. זאת, משום שכ-24 יום לפני ביצוע המשכנתה, תנאיה מאושרים על-ידי הבנק. המשמעות לכך היא שהמשכנתאות שנלקחו בחודש מרץ משקפים ריביות של חודש פברואר ותחילת מרץ. לדבריהם, הלקוחות הבינו שהריביות על המשכנתאות עומדות לעלות, והם האיצו את הביצועים שלהן.

 

הבנקאים מספרים כי הדבר יצר עומס בלתי רגיל על סניפי הבנקים שנותרו פתוחים, שכן בדומה להתנהלות בסופרמרקטים, כשמצטברת כמות לקוחות מעל למותר על-פי ההנחיות - המאבטחים מותירים את האנשים מחוץ לסניף, מה שיוצר לחץ וכעס. במקרה אחד כאמור אף הוזעקה משטרה לטיפול במקרה שבו החלה קטטה מחוץ סניף של אחד מהבנקים. יועצי משכנתאות סיפרו ל"גלובס" כי מרכזי המענים הטלפונים (CALL CENTER) של הבנקים קרסו במספר מקרים.

כאמור, במקביל להסתערות לקבלת משכנתאות חדשות, נרשמה גם התנפלות להקפאת משכנתאות ישנות ל-3-4 חודשים, צעד נוסף שנקטו בנק ישראל ומשרד האוצר באמצע החודש שעבר. בבנק ישראל דיווחו כי היקף המשכנתאות המוקפאות הגיע במרץ ל-1.073 מיליארד שקל, היקף נמוך מעט מהיקף ההלוואות שלקחו עסקים קטנים בחודש שעבר, שהגיע ל-1.138 מיליארד שקל. בנוסף, הציבור לקח גם הלוואות במסלולים בנקאיים רגילים של 374 מיליון שקל באותו חודש.

להערכת בכירים בבנקים למשכנתאות, נתוני חודש אפריל 2020 יתחילו לבטא את השבר הגדול שאליו נקלע שוק הדירות עקב הקורונה. במחצית הראשונה של החודש עוד יתנהלו משכנתאות שאושרו בסוף פברואר וקיבלו אישור נוסף, ואולם הסגר שהחל לפני כשלושה שבועות שהפיל את כמות העסקאות - ישפיע במישרין גם על שוק המשכנתאות של החודש הנוכחי. 

עוד כתבות

בית עסק שנסגר במרכז תל אביב. יותר עסקים ייסגרו ב־2020 מאשר עסקים שיפתחו  / צילום: איל יצהר, גלובס

60 אלף עסקים בסכנת סגירה. עד לאן תוביל אותנו הקורונה הכלכלית?

ההערכות האחרונות שפורסמו על ידי ארגון להב מדברות על 60 אלף עסקים שייסגרו בעקבות משבר הקורונה, אבל החשש הוא שהנתונים יהיו גבוהים יותר • "גלובס" בעקבות הרשימה ההולכת ומתארכת של עסקים שהודיעו על סגירה, והדאגה מתגובת שרשרת שתשפיע על שוק התעסוקה

ההתנחלות אפרת ביו"ש / צילום: Ronen Zvulun, רויטרס

כמה ישפיע סיפוח? תלוי אם את ישראלית או פלסטינית

החלת החוק הישראלי על חלקים משטח C לא תהיה רק פעולה סמלית ● הניהול באמצעות צווים צבאיים יפנה מקום לרשויות אזרחיות, ולמשטר שבו קל יותר להפקיע קרקע פרטית ● ההשפעה על חיי היומיום תהיה מוגבלת אצל מתנחלים, אבל מהפכנית לפלסטינים במקרה שיקבלו תושבות

אדוארדו אלשטיין / צילום: איל יצהר

שש השנים הרעות של אדוארדו אלשטיין: יוצא להסדר חוב באי.די.בי לאחר ששפך לתוכה כ-3 מיליארד שקל

טיוטת ההצעה של אלשטיין לחיזוק מבנה ההון של חברת אי.די.בי כוללת הזרמת הון של 300 מיליון שקל ותספורת לנושים בהיקף של 600-700 מיליון שקל - כשליש מהחוב ● מניות ישראייר יירשמו למסחר בבורסה

סניף איקאה אשתאול - כתבות הנדל"ן שעשו את השבוע / צילום: שלומי יוסף, גלובס

איזה שיא נדל"ני נשבר השבוע והתסבוכת של איקאה באשתאול. כותרות הנדל"ן

איפה יפצו יזמי פינוי בינוי את השכנים במיליון שקל ומדוע ● מה עומד מאחורי התסבוכת של סניף איקאה החדש ● מכת הביורוקרטיה של היתרי הבנייה בישראל, ועסקת הנדל"ן של רומן אברמוביץ' שהדהימה את עולם הנדל"ן

תיבות דואר בבנין / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

פס"ד: הזכות הבלתי רשומה גברה פעם נוספת על הנושה המעקל

דירה שהוענקה במתנה לא נרשמה על שם המקבל, ובכל זאת נקבע כי יש לו זכות בה ● הפסיקה עלולה להביא לפיחות נוסף במעמדו של מרשם המקרקעין

אילן פז מנכ"ל ברקליס ישראל / צילום: יוסי זליגר

"אימצתי רעיונות טובים מהקולגות באסיה, שהתחילו את המשבר לפנינו"

אתגר המנכ"ל עם אילן פז, מנכ"ל ברקליס ישראל, על ההתמודדות עם משקיעים שצריכים לקבל החלטה מרחוק, על ההתייעצויות עם קולגות בעולם ועל "שעת הקפה" שעברה לזום ● ויש גם טיפ: אחרי מי כדאי לעקוב

איקאה בצומת אשתאול / צילום: שלומי יוסף, גלובס

צו סגירה זמני לכשליש ממתחם איקאה באשתאול

בית המשפט המחוזי בירושלים קיבל חלקית את בקשת המדינה שלא להפעיל כ-8,000 מ"ר ממתחם איקאה החדש באשתאול ● מדובר בחלק התפעולי, ולא בשטחי החנות עצמה

לן בלווטניק, בעלי כלל תעשיות / צילום: יח"צ

הכול בגלל מכתב? בלווטניק עצר הזרמת כסף ל"רשת 13"

בעל השליטה בערוץ היה אמור להזרים 15 מיליון שקל, שהיו מיועדים, בין השאר, לתשלום משכורות לעובדים ● ועד עובדי "חדשות 13" שלח השבוע מכתב לרשות השנייה, שבו התריע כי "רשת 13" משלב בניגוד לחוק תכנים המקדמים את תוכניות הערוץ בשידורי החדשות

פועלי בנייה סינים. מהגרי העבודה הם שליש מכוח העבודה הסיני  / צילום: Arek Rataj, Associated Press

העובדים הדפוקים של סין משלמים את מחיר הקורונה: נותרו בלי עבודה ובלי שכר

290 מיליון מהגרי העבודה מהכפר ישנם בסין ובעשורים האחרונים הם תרמו תרומה מכרעת לצמיחתה המסחררת • כעת מהגרים אלו, הנחשבים כאזרחים סוג ב' ונטולי זכויות סוציאליות לפי הגדרות היסטוריות של המדינה, הם הראשונים להיפגע מהמיתון הכלכלי

מיכה אבני/ צילום: שלומי יוסף

בדרך למיזוג אגוד במזרחי טפחות: פנינסולה במו"מ מתקדם לרכישת תיק האשראי ליהלומנים

אגוד ומזרחי טפחות חייבים למכור את התיק על מנת לקבל את אישור רשות התחרות למיזוג ● עם השלמת מיזוג אגוד בבנק מזרחי טפחות יהיו בישראל רק 6 קבוצות בנקאות מסחריות נפרדות

קישואים ממולאים ושזיפי בוסר של עידו שגב / צילום: עדן דותן

"קרון תענוגות של דליקטסים": פירות בוסר ימתקו

המטבחים המסורתיים אימצו מזמן, ועכשיו גם המטבח המודרני: שימוש בפירות בוסר - משמשים, דובדבנים ובעיקר שזיפים ירוקים - על חמיצותם המודגשת, לתיבול ולרטבים ●  
זו העונה, לקנות ולהקפיא

זאב פרבמן, מנכ"ל לייטריקס / צילום: איל יצהר, גלובס

מה מניע יזמים, האם יש דבר כזה יותר מדי כסף ולאן לוקחים חברה שכבר שווה מיליארד ד'? שיחה עם אחד שיודע

זאב פרבמן גדל בסיביר, עשה דוקטורט בירושלים ועזב את האקדמיה כדי להקים את לייטריקס, שפיתחה אפליקציה לעיבוד תמונה למובייל ● לאחר שהביא את החברה לשווי של יותר ממיליארד דולר הוא תוהה איך ממשיכים מפה, ומתעמק בשאלות כמו מה מניע יזמים והאם ההשקעות בהייטק זורמות למקום הנכון

ניהול בימי קורונה

מחקר אחד בשבוע: איך מנטרלים סטריאוטיפים והטיות בלתי מודעות?

גם אנשים שמחשיבים את עצמם לנאורים, רציונליים ומודעים, פועלים לא פעם בהסתמך על דעות קדומות. כך אפשר להתגבר על זה

קפה ביאליק. גייס יותר מ־70 אלף ש' / צילום: איל יצהר, גלובס

לא מחכים למדינה: המסעדות והברים שפנו לגיוס המונים כדי להציל את העסק

הם פנו לציבור הלקוחות הקבועים באמצעות פלטפורמות כהד–סטארט, ומכרו שוברים לארוחות שאחרי הקורונה במאות אלפי שקלים, ששימשו עבורם כמעין הלוואות גישור • "הלקוחות נתנו לנו אוויר לתזרים", אומר שף מסעדת ג'ורג' אנד ג'ון שגייסה כמעט חצי מיליון שקל

חשבון הטוויטר של דונלד טראמפ / צילום: שאטרסטוק

ציוץ גורלי: הכירו את האיש שהחליט לסכן מיליארדים ולצאת למלחמה בטראמפ

מה גרם לג'ק דורסי, מייסד ומנכ"ל טוויטר, לצאת השבוע למלחמה חזיתית וקשה נגד נשיא ארה"ב? ● ולמה הנמסיס שלו, מארק צוקרברג, בחר להתייצב דווקא לצידו של הנשיא? ● הקרב על דמוקרטיה, עתיד האינטרנט ובעיקר על הרבה מאוד כסף ● האזינו לפודקסאט "הצוללת"

הפגנה בקליפורניה בשבוע שעבר, במחאה על הסגר  / צילום: Ronen Tivony, רויטרס

מצאו פרצה: כך סידרה הקורונה לבעלי בניינים במנהטן סיוע חלומי

עשרות חברות נדל"ן בארה"ב הצליחו לקבל סיוע בהיקף עשרות מיליוני דולרים באמצעות חברות ניהול, בגלל "חור" בתוכניות הסיוע

מה נמכר לאחרונה ב-800-750 אלף שקל בצפון / עיבוד: טלי בוגדנובסקי , גלובס

מה אפשר לקנות עם 800 אלף שקל בצפון

קוטג' בן 4 חדרים בבית שאן או בעפולה, דירת 4 חדרים במעלות תרשיחא או 
דירת 3 חדרים בקריית ביאליק

 

דרור פויר / צילום: יונתן בלום

במרווח שבין הנסתר לנגלה בהצהרות של נתניהו וגנץ השבוע

העטיפות הנוצצות שהקיפו את כל הדברים נושרות כמחווה לכריסטו שמת וחושפות סדקים וחורים

פרופ' אילן דינשטיין, ראש המרכז הלאומי לחקר האוטיזם באוניברסיטת בן גוריון בנגב / צילום: דני מכליס

"יש כנראה המון סוגים של אוטיזם שאנחנו לא מצליחים לאפיין"

התסכול מהדמיות מוח ומהמחקר הגנטי, והתקווה שבמעקב אחרי תנועות עיניים ● פרופ' אילן דינשטיין, ממובילי המכון הלאומי לחקר אוטיזם, הגיע למסקנה כי יש לחקור אוכלוסיות גדולות, באופן הוליסטי ולאורך זמן - ושואף לעקוב אחר שלושה מכל ארבעה אנשים עם אוטיזם בישראל לאורך כל חייהם

שרית פירון / צילום: איל יצהר

עם אקזיטים של למעלה מ-4 מיליארד דולר, שרית פירון מחפשת לקחת את הסיכון הבא

הילדות במשפחה דלת אמצעים, ההתגלגלות המקרית לתחום הטכנולוגי, והאקזיט המרשים בסטארט־אפ דאטורמה ● שרית פירון, מנשות ההייטק הבולטות בישראל, עומדת בראש קרן ההשקעות Team8 Capital שהושקה השבוע, ומשוכנעת ש"חברות עם טכנולוגיה אמיתית" יוכלו לצלוח גם את משבר הקורונה